В январе-марте 2024 года жители и предприниматели Калужской области заключили 52 тысячи договоров с микрофинансовыми организациями, зарегистрированными на территории региона, на сумму 857 млн рублей.
С 1 июля 2024 года вводятся более строгие ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) по одобрению займов гражданам, которые отдают на платежи по долгам больше 50% дохода (то есть более 50% своего дохода заемщикам приходится ежемесячно направлять на платежи по займам).
Введение Банком России макропруденциальных лимитов для МФО направлено на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока займов. Меры позволят ограничить закредитованность граждан. Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что в какой-то момент заемщик не справится с выплатами. После введения лимитов с 4 квартала 2023 года доля выдач заемщикам МФО, показатель долговой нагрузки которых превышает 50%, постепенно снижается (в первом квартале 2024 года — 32%).
Ситуацию на микрофинансовом рынке в нашем регионе прокомментировала заместитель управляющего калужским отделением Банка России Алла Шпак:
– Региональная статистика за первые три месяца 2024 года показывает, что в условиях ужесточения макропруденциальной политики количество выдаваемых займов в МФО в Калужской области сократилось на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Также с января этого года банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых. Если на погашение долгов у человека будет уходить более 50% дохода, то кредитор должен сообщить заемщику о том, что он может не справиться с платежами, а также выдать перед заключением договора соответствующее уведомление. Это станет для человека дополнительным сигналом, что нужно еще раз обдумать и правильно рассчитать свои возможности. Отмечу, что комфортно обслуживать задолженность возможно, если размер ежемесячного платежа по кредиту или займу не превышает треть ежемесячного дохода.
Рассчитать ПДН (соотношение платежей по всем кредитам и займам к ежемесячным доходам) можно и самому, чтобы не получить неприятный сюрприз при обращении в банк или МФО. Для этого надо к сумме ежемесячных платежей по текущим кредитам прибавить платеж по предполагаемому займу. А полученную цифру разделить на среднемесячный доход за год и результат умножить на 100.
Например, человек в среднем в месяц получает 30 тысяч, при этом 20 тысяч будет платить по кредитам, включая новый заем. Двадцать делим на тридцать и умножаем на сто, получается 66,7%. Это и есть показатель долговой нагрузки. Конкретно с таким результатом кредит получить будет проблематично. ПДН позволит и самому потенциальному заемщику, уже имеющему повышенную долговую нагрузку на свои доходы, избежать неприятностей и просрочек. Зная свой ПДН, человек сможет принять более взвешенное решение. Например, на какое-то время отложить заем, если остающейся после выплат по долгам суммы будет недостаточно на текущие расходы.